Nợ xấu là một thuật ngữ trong ngân hàng, chắc hẳn ai cũng đã từng nghe qua.

Nhiều cá nhân khi tìm hiểu về ý nghĩa của nợ xấu thì có thể họ đã bị tổ chức tín dụng (TCTD) từ chối cho vay.

Bị nợ xấu không có nghĩa là không được phép vay tiền tiếp. Thực tế vẫn có cách để xóa nợ xấu ở các TCTD. Cùng PTCN tìm hiểu chi tiết về nó nhé.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là nợ khó đòi. Khi người vay không thể trả nợ đúng hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Hiểu đơn giản là khoản tiền bạn vay mượn bạn bè, người thân, cá nhân hay TCTD nào đó…

Nhưng khi đến hạn trả nợ mà bạn vẫn chưa có tiền để trả nợ.

Theo định nghĩa của ngân hàng thì nợ xấu là những khoản tiền vay tại các TCTD đã đến hạn thanh toán.

Nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn 90 ngày tính từ ngày đến hạn thanh toán.

Những khoản nợ xấu cho dù có tất toán nhưng vẫn được lưu lại trong lịch sử tín dụng của người vay.

Vì vậy, người có nợ tín dụng hoặc có lịch sử nợ xấu rất khó khăn không việc vay vốn tại các TCTD những lần tiếp theo.

no-xau-tin-dung
Nguồn: internet

Các nhóm nợ tín dụng mới nhất

Từ nhóm 01 đến nhóm 08. Hạng thấp – Mức độ rủi ro thấp. Hạng cao – Mức độ rủi ro cao.

Nhóm 01: Điểm từ 710 đến 753


Nhóm 02: Điểm từ 680 đến 709


Nhóm 03: Điểm từ 635 đến 679


Nhóm 04: Điểm từ 610 đến 634


Nhóm 05: Điểm từ 560 đến 609


Nhóm 06: Điểm từ 520 đến 559


Nhóm 07: Điểm từ 420 đến 519


Nhóm 08: Điểm từ 176 đến 419


Nhóm 09: Nợ dưới tiêu chuẩn

Khách hàng hiện có nợ thuộc nhóm Nợ dưới tiêu chuẩn hoặc có dư nợ thẻ quá hạn từ 90-179 ngày


Nhóm 10: Nợ nghi ngờ

Khách hàng hiện có nợ thuộc nhóm Nợ nghi ngờ hoặc có dư nợ thẻ quá hạn từ 180-364 ngày


Nhóm 11: Nợ có khả năng mất vốn

Khách hàng hiện có nợ thuộc nhóm Nợ có khả năng mất vốn hoặc có dư nợ thẻ quá hạn trên 365 ngày


Nhóm 00: Khách hàng không có thông tin về tuổi

Khách hàng nằm ngoài độ tuổi từ 18 đến 69


Nhóm 04_T: Khách hàng không phát sinh dư nợ và dư nợ thẻ trong vòng 36 tháng và có độ tuổi từ 35 đến 69


Nhóm 05_T: Khách hàng không phát sinh dư nợ và dư nợ thẻ trong vòng 36 tháng và có độ tuổi từ 18-34 tuổi

Bảng giải thích điểm tín dụng mới nhất trên CIC.

Với những thông tin chi tiết trên, chắc hẳn bạn đã nắm rất rõ về điểm tín dụng cá nhân là như, bao nhiêu điểm là tốt, bao nhiêu điểm là xấu…

Vì sao bạn bị nợ xấu?

  • Quẹt thẻ tín dụng không kiểm không kiểm soát, mất khả năng thanh toán, dẫn đến không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng cấp thẻ.
  • Mua hàng trả góp tại các siêu thị nhưng không trả tiền đầy đủ và đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay tín dụng.
  • Sử dụng thẻ thấu chi theo lương không kiểm soát.
    Đến kỳ thanh toán khoảng lương trong tài khoản không đủ trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
  • Không biết, quên hoặc cố tình không thanh toán các khoản phí phạt do quá hạn ngày thanh toán.
    Các khoản phí đó chuyển thành các khoản nợ quá hạn.

Cách xóa nợ xấu ngân hàng

Xóa nợ xấu dưới 10 triệu

Căn cứ theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bắt đầu từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng “đã tất toán”.

Vì vậy, các khoản vay dưới 10 triệu, người vay nên tất toán ngay lập tức.

Xóa nợ xấu trên 10 triệu

Người vay cần cố gắng tất toán hết cả nợ gốc và lãi suất vay đây là cách tốt nhanh để giải quyết triệt để nợ xấu.

Sau đó, người vay phải thông báo với tổ chức quản lý khoản nợ của mình.

Nếu cần thiết bạn có thể nhờ tổ chức tín dụng làm cho bạn văn bản xác nhận đã thanh toán nợ quá hạn, vì lý do khách quan nên phát sinh khoản nợ xấu.

Các thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật định kỳ hàng tháng.

Sau 12 tháng kể từ ngày tất toán hết khoản, người vay có thể đủ điều kiện vay để vay tiếp.

Tuy nhiên, có một số TCTD cũng chấp người vay có lịch sử nợ xấu vì lý do khách quan và tình hình tài chính người vay tốt.

Xóa nợ xấu người vay thuộc Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 09 trở lên)

Thời gian theo quy định về xóa nợ xấu cho nhóm này là sau 5 năm.

Vì vậy, người vay cần tránh mắc phải nợ xấu khi có ý định vay.

Điều này sẽ gây ấn tượng không tốt với các tổ chức tín dụng.

Gây ảnh hưởng đến việc vay vốn sau này.

Nguồn: internet

Kiểm tra lịch sử tín dụng

Để kiểm tra chính xác lịch sử tín dụng của từng cá nhân. Vui lòng xem chi tiết tại bài viết này: Hướng dẫn từng bước kiểm tra lịch sử nợ tín dụng CIC miễn phí bằng điện thoại.